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defi对金融世界的转变在哪里?

这个月,华尔街最著名的人物之一去世了。2009年,他因操纵金融史上规模最大、破坏性最大的庞氏骗局被判处150年监禁。他就是伯纳德L。麦道夫。

烧烤创造者联盟支持它。

DeFi对金融世界的变革,究竟在哪?

马多夫的死使11年前关闭的庞氏骗局重新回到公众视野。这是一起触动金融业、震惊华尔街的重大金融案件。在过去40年中,它涉及136个国家的37000人,涉及600多亿美元。许多普通投资者、大型金融机构、银行和富裕家庭遭受了巨大的损失,给许多家庭,甚至给经营者自己的家庭带来了悲剧。

多年后,我们能从这个骗局中吸取什么教训?今天的金融业有没有新的技术或变革来解决潜在的欺诈问题?今天我们来谈谈。

回顾庞氏骗局,金字塔鼓

马多夫年轻时,白手起家创办了一家投资证券公司。上世纪60年代,他抓住了美国股市繁荣的红利。上世纪70年代,他推出了计算机化的证券交易系统。此后,该公司成为美国最大的独立证券交易商。之后,马多夫本人担任纳斯达克证券交易所主席。他的市场领导能力和挑战传统模式的创新能力使他成为非常著名的财务顾问。同时,他还是一位慈善家,资助美国各地的慈善事业和公共事务。

正是这样一个名利双收的成功人士走上了金融欺诈的道路,可以说他“割破了世界无敌之手”,欺骗了华尔街许多金融大亨;

第一批受害者是麦道夫的朋友、亲戚和俱乐部熟人,很快扩大到大型慈善机构、大学、全球机构投资者和富裕家庭。在被他欺骗的客户中,有许多名人,如传奇棒球投手科夫斯、纽约大都会棒球队老板威尔彭、重建世贸中心的纽约开发商斯维尔斯坦;以及许多大型金融机构和银行,包括汇丰、瑞银、摩根大通、美国银行、法国巴黎银行和花旗集团。

如果你想成为麦道夫的客户,光有钱是不够的。你必须有联系。在很多人眼里,投资麦道夫已经成为身份的象征。这些高层客户也给麦道夫的公司带来了名人效应,这让麦道夫的公司越来越出名。

年化10%,稳定收入;

在许多投资老手看来,投资马多夫的公司,你不应该担心亏损。相反,如果你投资一天后,你将失去一天的机会赚钱。

无论市场好坏,麦道夫的客户每年都能获得10%的年化回报率。有人问过投资背后的逻辑,但他们粗心大意,给出了“没有详细解释”、“内幕消息”等含糊其辞的回答。如果有人反复询问投资的原则,就会被马多夫踢出局,很多有钱人都知道资本市场难免有一些不方便的手段向别人展示,所以他们认为这种行为非常合理,他们对马多夫也比较信任。

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不开放、不透明

事实上,这种被称为10%稳定年化率的投资产品的核心是庞氏骗局。它依靠后来者投入的资金为前辈提供收入。只要没有大规模的本金提取,有不断的新资金流入,就不会爆发。由于封闭和不透明的投资模式,它欺骗了投资者,欺骗了监管机构和媒体,40年来一直无济于事。

然而,谎言怎么会无济于事呢?

2008年9月,全球金融危机迫使对冲基金和其他机构投资者从麦道夫的账户中撤出数亿美元。截至去年12月,已提取资金120多亿元,几乎没有新的现金流入。因此,骗局很难继续下去。

在儿子的压力下,麦道夫终于明确表示自己没有任何合理的盈利模式。所有这些都是欺诈。这是个金字塔型的骗局。第一个人创造了下一个人。目前,他骗取了500亿美元。麦道夫的儿子向警方报案,向全世界揭露了这起令人震惊的诈骗案。

麦道夫欺诈案中有成千上万的受害者。一些投资经理因为把客户的钱投资在麦道夫身上而失去了职业生涯;早在1992年,有关麦道夫欺诈的线索就有很多,但都没有成功;许多人一夜之间破产,一些人失去了家园,一些人因为损失而自杀,一些人在长期的诉讼中心死于内病;与马多夫本人一样,他的家庭也分崩离析。他被判处150年监禁。大儿子两年后自杀,弟弟被判罚款,小儿子死于癌症,真是可惜;

金融改革、透明的公共治理和风险规避

正如我们上面提到的,马多夫的诈骗网络已经40年没有崩溃了。其中一个重要原因是,投资模式不够开放和不透明。

如果把这种黑箱操作放到defi的世界里,就可以很好地解决它。

def指的是近两年在区块链行业非常流行的去中心化金融。目前锁定头寸总额为760亿美元,已超过德意志银行等多家老银行巨头的资产总额。

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公开透明

传统的金融是由一个集中的团队来管理的,这很容易造成与人有关的风险,就像2008年的全球金融危机一样。相比之下,defi不需要依赖中介机构/第三方,而是通过消除第三方,依靠区块链的去中心化特征来建立信任。

同时,defi科技的顶层设计避免了不透明的风险,链上的数据是公开透明的,项目是否开源,审计是否真实都可以核查,资金随时可以足额提供。如果协议的开发团队决定关闭/终止项目,其他公司/个人可以使用开放源代码。

此外,defi还引入了去中心化道治理和其他公共治理的概念。通过Dao治理,协议用户有权对重大决策进行投票,如增加协议特性、部署新版本等,进一步提高了def项目的去中心化程度。

通过消除第三方,我们可以实现基础技术的分散化、数据链的公开透明和Dao的公共治理。区块链的安全性、隐私性和透明度在defi上得到了淋漓尽致的展示。目前的WiFi还处于起步阶段。在未来,我们可以期待更多的金融和其他应用场景。现在的WiFi只是一颗种子,将来可能会长成参天大树!

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流动性挖掘、收入滚动

在回顾马多夫庞氏骗局的历史时,引起我注意的数据之一是10%的年化收益率。

当时虽然不算太高,但不受市场形势影响,很难一年比一年稳定下来。因此,如此稳定的回报率吸引了不少人疯狂投资。

但这个收益率应该摆在今天的defi deep玩家面前,生怕他们会说:这是我的日用化学品(狗头)。

近两年,defi热潮席卷加密行业,“流动性挖掘”为链上资金注入了活力。许多首批矿山的年化率高达数百、数千(甚至更高),许多矿山的年化率稳定在30%-40%。麦道夫的年化利率为10%。现在,很难欺骗加密行业的人!

可见,defi在一定程度上可以很好地解决中央财政过于集中、过于不透明的问题,如暗箱操作、监管缺失等;defi创新的理财玩法也为投资者带来了更多高收益的理财产品,催生了一大批“defi科学家”,创造了许多突发财富的故事。

附言

然而,即使在defi这样一个安全、私有、透明的系统中,仍然存在许多问题。例如,如果资产完全由自己负责,一旦助记字/私钥没有备份,资金就不会被收回;例如,合同被黑客攻击;例如,许多分散的应用程序并不是真正分散的;比如,有的开发商走后门,捐款潜逃;例如,公共链拥塞,以及一些相应的安全问题;

以麦道夫案为例,这起巨额金融诈骗案最终未能逃脱法律追索,以不正当的方式横扫钱财,但最终以无期徒刑和背叛收场,给无数人带来了悲惨的命运。我们不禁感到,技术变革也需要人们的支持。绅士们爱钱,把它做好!

最后,我想说几句关于金融/投资的话。我们不应该因为以前的一些失败经验而放弃与金融领域创新的接触。我们应该拥抱创新。有时创新确实存在一些风险,但同时也蕴含着一些机会和财富密码。建议在闲置资金的基础上,用不影响生活的闲钱进行投资,不要触碰根子。





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